2015年和2016年的一号文件都在提农村金融，从合作社互助金融到互联网金融，从提法上看，更加开放更加鼓励新型主体深入到农村一线。 近4年来，艾果乐“农托宝+苹安宝”，基于苹果产业底层的互联网金融工具从无到有，我们对基于产业链的农业/农村互联网金融在一线中市场关系的建立有了一定的认知与实践收获，在这里分享下：

一、信任：从靠地缘血缘关系到靠交易与市场关系

我们都认为在农村的信任与契约基本是靠地缘和血缘关系，这是我国农村长期以来形成的社会关系，社会关系基本成为农村信用最大的来源，但是我们这4年的实践中发现，一个全新的事物进入农村，进入陌生市场，在没有地缘和血缘关系的时候，交易及业务链关系在农村开始变得非常稳定。哪些交易链呢？农产品经纪人、农资、物流、村干部等这些在农村中活跃的人，首先让他们理解与接受你的服务或者产品是比较可靠的。有了第一次交易，有了稳定的风控，稳定的交易规则，合理的交易条件，为链条做增值，大家是非常有意愿参与到一些创新型产品和服务中的。

二、服务：从单纯的产品到更加周全的产品服务

做农业是最累人与累心的，为什么？农业从表面上看是靠天吃饭，大自然的馈赠，但作为农民的衣食来源，说的严重些是农民的命根子和顶梁柱，倍加珍惜，即使目前很多外出务工的，但土地上的收入依然是大部分农民最重要的收入。从种子到田间管理，到施肥，到病虫害防治，到采收、到仓储最后到售卖，这一系列环节持续的时间短则3个月长则10个月。而这一切在大部分地区和大部分农作物是依靠人工完成的，难度与风险极大。在产品与服务设计上的核心是减少人工、减少农民在一些环节上的投入和操心，减少不必要的环节存在，减少人为交易环节增加的人，增加周围关系人参与的热情，总结为几个字就是：破层、安全、简单、稳健、少人、人多。

三、做人：“洗心革面”、“斩钉截铁”、“如沐春风”

【洗心革面】为啥用这样一个词？核心意思是做农村的工作，不能有原来城市工作时的循规蹈矩，更不能有目前农村工作的随心所欲。新农人新业务新服务要有一个全新的面貌，4年来，我们看到了无数的城市模式进入农村，也去和很多地方看新农人和当地农民打交道，不同频是一个非常严重的问题，所以如果不“洗心革面”，难以进入大家的心，对于创新服务和产品的开展就是一个巨大的障碍，农村服务人员的情商要求必须放在第一位。

【斩钉截铁】规则、底线一定是确定好的，彼此清楚的，对于这些无条件把控住、兑现掉。

【如沐春风】这是一个最难以达到的，在我们的众多交往中，能让别人有如沐春风的感受、感觉，应该是农村一线工作者的必修技能。

4年来，我们交流过1个小时以上的社员/村民/村级干部等不低于1500人次，每次交流除了业务总结，更重要的就是分析从交流中获得的感受，从交流中发现的需求，从交流中看到难题，从而在日后的过程中不知不觉的为社员解决，润物细无声，这些问题不仅仅局限在单纯的业务关系，在农村一线，信任来自真实、尊重与尊严。

四、时间：坚持到底

随着农村市场经济的推进，农村中也渐渐多了一种人群：外来人口，他们的核心就是做市场开拓。外来人口在农村能够长期成长的核心要素就是时间，以时间换空间是一个非常稳定的关系。目前农村淘宝、翼龙贷等在农村的业务开展是在用空间换时间，在这些方面的实效还有待于通过走访进一步观察和对比。

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农托宝是基于农业产业链底层交易建立的农村互联网金融模式，服务于产业链，1.0版本已于2015年上线,点击阅读原文，可以查看农托宝001期。