最近，ATM跨行取款费、小额存款管理费、打印账单费等银行收费项目频遭质疑。广州、深圳、南京等地的四大行以及招行、交行等商业股份制银行对ATM同城跨行取款手续费从2元上涨至4元；深发展银行密码挂失或重置收费5元、广发收费15元，其他银行均为收费10元；工行对于个人借记卡用户，打印3个月以内的交易明细免收打印费，3个月到1年的收10元，1年到3年的收20元，3年以上的收50元。各大银行为何近期霸王条款频出、疯狂“敛财”？这的确是一个值得我们去深思的问题。

     众所周知，银行的核心商业模式是极为简单却又难以复制的（任何企业或个人不能擅自开设银行），即吸储→放贷→收贷，并靠存贷之间的息差来实现盈利。若想知道银行为何近期上调各项业务手续费，我认为就得先弄清银行商业模式各个环节的现状。

     首先我们来分析“吸储”。以江苏为例，江苏省上半年人民币存款增长放缓，新增人民币各项存款7309.4亿元，同比少增4107.5亿元。其中企业存款大幅少增，居民储蓄意愿下降，储蓄分流现象较为明显；居民储蓄意愿下降，储蓄存款波动加剧。1至6月，全省新增储蓄存款2559.8亿元，同比少增530.6亿元。其中，1至3月增加2179.4亿元，同比少增578.9亿元。

     其次我们来看“放贷”。2010年上半年新增信贷合计4.63万亿元，同比减少2.74万亿元，占全年计划量7.5万亿的61.7%，第一季度和第二季度分别占35%和27%。上半年信贷节奏基本符合“3：3：2：2”监管目标。

     最后我们在来谈“收贷”。一般来说年底才是企业(尤其是地产企业)偿还债务的高峰期，换句话说目前各商业银行至少还未完全收回上半年已贷出的资金。    

     纵观银行商业模式的各环节现状，上半年银行吸储环节资金在减少，放贷环节资金在减少，收贷环节目前还未到收贷高峰期，各商业银行在吸储和放贷资金减少的同时，又不能正常、及时地收回已贷出的信贷资金。此外上半年央行在不加息的前提下，3次提高银行存款准备金率，并于7月8日公布6月份信贷规模激增的前1天，央行在公开市场通过正回购回笼资金1700亿元，创下今年单日资金回笼的最高水平。央行又于上月最后一个交易日进行正回购操作时，正回购利率出现去年底以来的首次上涨，这必然导致商业银行对资金需求的增加。由此我们不难看出商业银行的资金链正处于严重告急的状态，那么作为一个企业而言在资金链紧张的情况下无外乎以两种策略来应对：一是向银行贷款，二是通过提高产品或服务的价格来提升利润空间以缓解资金链的压力。商业银行本身既是企业又是银行，那么它的主要融资渠道就是向央行去贷款，而央行今年首要目标就是紧缩银根、预防通胀，所以央行不会轻易贷款给商业银行，那么第一种应对资金链紧张的策略失效，故而采取第二种策略即提高服务费的价格。我认为这也是各大商业银行最近霸王条款频出、疯狂“敛财”的原因之所在。